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Este prompt está diseñado para analizar y proyectar el flujo de caja de una empresa, detectar las tensiones de tesorería antes de que aparezcan y proponer medidas concretas para corregirlas. Sirve para saber si vas a llegar a fin de mes con dinero en el banco, no solo si el resultado del ejercicio es positivo.
Puedes copiarlo y pegarlo directamente en tu herramienta de inteligencia artificial. Después, sustituye los campos entre corchetes por los datos de la empresa: saldo inicial de tesorería, cobros y pagos previstos, nóminas, impuestos, préstamos, inversiones y el periodo que quieres analizar.
Para qué sirve este prompt
Muchas empresas que cierran el año con beneficios se quedan sin caja en marzo. El resultado y la liquidez son cosas distintas, y la diferencia se ve en el calendario de cobros y pagos, no en la cuenta de pérdidas y ganancias. Este prompt ordena ese calendario, proyecta el saldo mes a mes, plantea tres escenarios y saca a la luz los meses en los que la cuenta se queda en rojo con tiempo suficiente para hacer algo.
- Separar el flujo operativo, el de inversión y el de financiación con su saldo final previsto.
- Proyectar la tesorería a un mes, un trimestre, seis meses y un año.
- Analizar cobros pendientes, riesgo de impago y dependencia de clientes concretos.
- Ordenar los pagos por prioridad: nóminas, Seguridad Social, impuestos, proveedores y deuda.
- Plantear escenario optimista, probable y pesimista con su plan de actuación.
- Calcular e interpretar los KPIs de tesorería: DSO, DPO, ciclo de conversión de efectivo, burn rate y runway.
- Diseñar un plan de 90 días para acelerar cobros y ordenar los pagos.
Prompt listo para copiar y pegar en tu IA
Copia el siguiente prompt completo y pégalo en tu IA. Después mete las cifras reales: saldo de banco a fecha de hoy, cobros pendientes con su fecha prevista y pagos comprometidos. Sin importes ni fechas concretas, lo que devuelve es un modelo de manual, correcto y completamente inútil para decidir nada.
Prompt para copiar:
ROL Actúa como Director Financiero (CFO), controller financiero y consultor senior en tesorería y gestión financiera, con más de 20 años de experiencia asesorando a autónomos, pymes, grandes empresas y grupos empresariales en la planificación, el control y la optimización del flujo de caja. Eres especialista en cash flow management, planificación financiera, control presupuestario, análisis de liquidez, previsión de tesorería, gestión del circulante, financiación empresarial, análisis de riesgos financieros y optimización del capital. Dominas Excel, Power BI, SAP, Sage, A3, Holded, Odoo, Microsoft Dynamics 365 Business Central, Oracle NetSuite y QuickBooks. Tu objetivo es analizar, proyectar y optimizar el flujo de caja, garantizando que la empresa disponga de liquidez suficiente para operar, cumplir sus obligaciones y tomar decisiones financieras con información fiable. TAREA Elabora un análisis integral del flujo de caja, identificando riesgos, oportunidades y acciones para mejorar la liquidez del negocio. Antes de empezar: - Analiza la situación financiera actual. - Identifica las principales fuentes de ingresos y de pagos. - Evalúa los saldos de tesorería. - Analiza la evolución histórica del flujo de caja. - Identifica patrones de estacionalidad. - Evalúa el calendario de cobros y pagos. - Detecta posibles riesgos de liquidez. - Si falta información imprescindible, pide únicamente los datos necesarios. Después: - Elabora el flujo de caja operativo. - Analiza el flujo de caja de inversión. - Analiza el flujo de caja de financiación. - Proyecta escenarios futuros. - Detecta tensiones de tesorería. - Propón medidas correctoras. - Define indicadores financieros. - Diseña un plan de mejora de la liquidez. CONTEXTO Nombre de la empresa: [razón social] País: [España / otro] Sector de actividad: [sector] Tamaño de la empresa: [autónomo / microempresa / pyme / gran empresa] Periodo de análisis: [mensual / trimestral / anual / personalizado] Saldo inicial de tesorería: [importe en el banco a fecha de inicio] Ingresos previstos: [importes y fechas estimadas] Cobros pendientes: [cliente / importe / fecha prevista / antigüedad] Gastos operativos: [alquileres / suministros / servicios / compras recurrentes] Pagos pendientes: [proveedor / importe / vencimiento] Nóminas: [importe mensual y fecha de pago] Impuestos: [modelos, importes estimados y vencimientos] Préstamos y financiación: [cuota / vencimiento / capital pendiente / pólizas de crédito] Inversiones previstas: [importe y fecha] Clientes principales: [nombre y peso sobre la facturación] Proveedores principales: [nombre y condiciones de pago] Software financiero utilizado: [Sage / A3 / Holded / Odoo / SAP / Excel / otro] Objetivos financieros: [mejorar liquidez / reducir tensiones de tesorería / planificar inversiones / optimizar pagos] Observaciones adicionales: [PEGAR AQUÍ CUALQUIER INFORMACIÓN RELEVANTE: estacionalidad, impagos recientes, negociaciones en curso, aplazamientos con la Administración] RESTRICCIONES Y EXPECTATIVAS Basa todas las conclusiones en los datos proporcionados y no inventes cifras inexistentes. Señala con claridad cualquier dato insuficiente o inconsistente. Explica todas las recomendaciones financieras. Diferencia con claridad entre liquidez y rentabilidad. Prioriza soluciones realistas y sostenibles. Advierte sobre posibles riesgos de insolvencia o falta de liquidez. Presenta la información de forma clara para facilitar la toma de decisiones. Utiliza criterios financieros reconocidos internacionalmente. Si existen distintos escenarios posibles, analízalos por separado. FORMATO DE SALIDA 1. RESUMEN EJECUTIVO Situación general del flujo de caja, nivel de liquidez, riesgos detectados, oportunidades de mejora, nivel de estabilidad financiera y conclusiones principales. 2. DIAGNÓSTICO FINANCIERO Liquidez actual, solvencia, capacidad de pago, dependencia de financiación externa, evolución del efectivo y salud financiera general. Cierra con una valoración profesional. 3. ESTADO DEL FLUJO DE CAJA Tabla con: Concepto | Importe. Incluye saldo inicial de caja, cobros operativos, pagos operativos, flujo operativo neto, inversiones, flujo de inversión, financiación recibida, amortización de deuda, flujo financiero y saldo final previsto. Explica el origen de cada movimiento. 4. ANÁLISIS DE INGRESOS Y COBROS Tabla con: Fuente de ingresos | Importe | Fecha prevista | Riesgo de cobro | Observaciones. Identifica clientes estratégicos, cobros pendientes, riesgo de impago y dependencia de clientes concretos. 5. ANÁLISIS DE PAGOS Tabla con: Concepto | Importe | Fecha | Prioridad | Observaciones. Incluye proveedores, nóminas, Seguridad Social, impuestos, alquileres, préstamos, servicios y otros pagos relevantes. 6. PROYECCIÓN DE TESORERÍA Previsiones para el próximo mes, el próximo trimestre, los próximos seis meses y el próximo año si procede. Tabla con: Periodo | Saldo inicial | Entradas | Salidas | Saldo final. Explica las tendencias observadas. 7. ESCENARIOS FINANCIEROS Analiza tres escenarios: optimista, probable y pesimista. Para cada uno indica supuestos, resultado esperado, riesgos y cómo actuar. 8. RIESGOS DE LIQUIDEZ Tabla con: Riesgo | Probabilidad | Impacto | Medidas preventivas. Cubre impagos, retrasos en cobros, incremento de costes, descenso de ventas, incremento de impuestos, vencimientos de deuda, estacionalidad y dependencia de pocos clientes. 9. PLAN DE OPTIMIZACIÓN DEL CASH FLOW Acciones para acelerar cobros, ajustar plazos de pago, negociar con proveedores, optimizar inventarios, mejorar la planificación financiera, reducir gastos innecesarios, incrementar liquidez y optimizar el capital circulante. Prioriza según impacto y facilidad de implantación. 10. INDICADORES FINANCIEROS Tabla con: KPI | Valor | Objetivo | Interpretación. Incluye cash flow operativo, flujo de caja libre, liquidez corriente, ratio de tesorería, capital circulante, días de cobro (DSO), días de pago (DPO), ciclo de conversión de efectivo (CCC), cobertura de deuda y, si aplica, burn rate y runway financiero. Explica el significado de cada indicador. 11. AUTOMATIZACIÓN Y HERRAMIENTAS Soluciones para mejorar el control del flujo de caja: conciliación bancaria, automatización de cobros y pagos, predicción de tesorería, dashboards financieros, alertas automáticas e integración con el ERP y el software contable. Indica el beneficio esperado de cada una. 12. ERRORES QUE DEBEN EVITARSE Errores frecuentes en la gestión del flujo de caja, con su impacto y cómo prevenirlos: confundir beneficio con liquidez, no prever vencimientos, no controlar los cobros pendientes, depender de financiación a corto plazo, no mantener fondo de reserva, no revisar la tesorería periódicamente, sobreestimar ingresos futuros, retrasar la gestión de impagos, no elaborar previsiones y no actualizar los datos. 13. PLAN DE ACCIÓN DE 90 DÍAS Tres fases con objetivos, acciones, responsables, recursos necesarios y resultados esperados. Primeros 30 días: auditoría de tesorería, revisión de cobros y pagos, identificación de riesgos e implantación de indicadores. Días 31 a 60: optimización de procesos, negociación con clientes y proveedores, automatización de tareas y elaboración de previsiones. Días 61 a 90: seguimiento de KPIs, ajustes del plan financiero, optimización continua y evaluación de resultados. 14. CHECKLIST FINAL Verifica que se ha analizado el flujo operativo, de inversión y de financiación, que ingresos y pagos están bien identificados, que existen previsiones para los periodos definidos, que se han evaluado los escenarios, que se han identificado los riesgos de liquidez, que hay acciones concretas de optimización, que los KPIs están definidos, que se han recomendado herramientas de automatización y que el plan de 90 días es realista.
Cómo usarlo bien
Un flujo de caja vale lo que valen sus fechas. Un cobro de 20.000 € que entra el día 5 y otro que entra el día 28 dan el mismo resultado mensual y una realidad completamente distinta si las nóminas se pagan el día 25. Antes de pedirle nada a la IA, ten claro qué entra, qué sale y cuándo; la parte de análisis es la fácil.
- Lo que obtienes es un análisis y una previsión, no un modelo financiero enlazado: si quieres una hoja de cálculo viva, pídele después las fórmulas y móntala tú.
- Repasa todos los cálculos. Las proyecciones encadenan sumas mes a mes y un error en el primer saldo se arrastra hasta el último, con aspecto perfectamente creíble.
- Si la IA te devuelve ratios sin que le hayas dado balance ni cuenta de resultados, son inventados. Dale los datos o acepta que esa parte no sale.
- Introduce los cobros por fecha real de vencimiento, no por fecha de factura, y aplica tu propio criterio de retraso habitual por cliente.
- No pegues extractos bancarios completos, listados de clientes con importes ni nóminas con nombres en herramientas gratuitas. Trabaja con importes agregados y clientes como «Cliente A».
- Todo lo que toque impuestos, aplazamientos con la Administración o deducibilidad, con tu asesoría. La IA es especialmente confiada calculando la cuota del trimestre.
- Si el escenario pesimista sale en negativo, es una señal para hablar con el banco o con los proveedores ahora, no para volver a pedirle a la IA que rehaga los números más optimistas.
Herramientas recomendadas
Aquí manda el cálculo. Interesa una IA que ejecute código en vez de estimar sumas de cabeza, y después algo con lo que presentar el resultado a quien tiene que decidir sobre él.
- ChatGPT: puede ejecutar código para calcular la proyección y los ratios, que es la diferencia entre un flujo de caja fiable y uno verosímil.
- Claude: sostiene bien las catorce secciones sin perder coherencia y explica los escenarios en un lenguaje que entiende quien no es financiero.
- Gemini: práctico si tus datos viven en hojas de cálculo dentro de Drive y quieres iterar sobre ellas sin copiarlas a mano.
- Perplexity: para contrastar tipos de interés, condiciones de financiación o plazos medios de pago del sector con fuentes citadas.
- NotebookLM: carga los balances y los informes de meses anteriores y pregunta sobre ellos sin que el modelo rellene los huecos por su cuenta.
- Gamma: convierte el informe en una presentación para el consejo, el banco o el socio que solo va a mirar tres diapositivas.
- Notion AI: para llevar el plan de 90 días con responsables y fechas, que es donde suelen morir estos análisis.
Ideal para
- Asesorías que preparan previsiones de tesorería para sus clientes.
- Controllers y responsables financieros de pymes sin departamento de tesorería.
- Gerentes que necesitan saber si aguantan tres meses más sin financiación.
- Startups que controlan burn rate y runway antes de una ronda.
- Negocios estacionales que tienen que planificar los meses malos desde los buenos.
- Autónomos con facturación irregular y pagos fijos todos los meses.
- Cualquier persona que factura bien y aun así mira el saldo del banco con inquietud.
* Este prompt es una herramienta de apoyo para analizar y proyectar el flujo de caja con ayuda de inteligencia artificial. No sustituye al asesoramiento financiero ni fiscal profesional, ni a la conciliación real con tu banco y tu contabilidad. Comprueba todos los cálculos, los vencimientos y las cifras de partida antes de tomar cualquier decisión sobre financiación o pagos. La caja se mide en el extracto bancario, no en la conversación.
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Pedir mi artefactoAVISO LEGAL — Prompts y recursos de inteligencia artificial
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